Как правильно копить деньги и не сдаться раньше времени?

Здравствуйте, друзья!

Я – убежденный сторонник планирования, экономии и накопления денег. Моя семья переживала разные времена, но я всегда могла построить семейный бюджет так, чтобы он покрывал обязательные расходы, и оставались деньги на наши увлечения.

Помогает мне в этом до сих пор одна черта характера – это способность копить. Но и меня волнует один вопрос: как правильно копить деньги? С ударением на слово “правильно”.

Копить или не копить?

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?

Причин несколько:

  1. Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
  2. Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
  3. Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
  4. Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Как заставить себя копить?

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

  1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
  2. Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
  3. Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
  4. Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
  5. Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Еще я считаю, что откладывать каждый месяц часть дохода надо не по остаточному принципу. Сегодня есть деньги – отложу, завтра нет – подожду. Так дело не пойдет. Сразу после получения ежемесячного дохода берем какую-то его часть (например, 5 или 10 %) и откладываем. Только так и не иначе.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

  • запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
  • каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
  • напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

  • четкое понимание, куда уходят деньги;
  • выделение обязательных и необязательных статей расходов;
  • создание плана экономии;
  • вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.

Вот пара советов.

Совет № 1. Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Главное, не давать себе никаких поблажек. Эту сумму вы должны отложить до того, как начнете тратить полученную зарплату. Ни в коем случае не позднее. Всегда найдутся отговорки, что надо купить очень нужную вещь и т. д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2. Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

  • рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
  • пластиковая карта с начислением процентов,
  • металлические счета,
  • индивидуальный инвестиционный счет.

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу “Управляй” – до 3,8 %. Вклад “Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

  • комиссия за перевод на другие счета,
  • обязательное посещение банка при расходных операциях,
  • риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Наименование банкаНаименование счетаМаксимальная процентная ставка, %Минимальная сумма вклада, руб.
1Сбербанк РоссииПополняй4,11 000
2ВТБПополняемый5,8230 000
3ГазпромбанкНа жизнь5,915 000
4РоссельхозбанкПополняемый5,853 000
5Альфа-БанкПремьер+6,210 000
6Банк “ФК Открытие”Моя копилка6,510 000
7Московский кредитный банкНакопительный с капитализацией6,751 000
8БинбанкМаксимальный процент6,610 000
9ЮниКредит БанкПервоклассный515 000
10ПромсвязьбанкМоя копилка6,1510 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 г. стоимость 1 г золота – 2 905 руб., серебра – 35,86 руб., платины – 2 034 руб. и палладия – 2 039 руб. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

  • минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
  • срок – 3 года,
  • возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

5 советов, как копить при маленькой зарплате

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1. Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2. Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3. Не берите в долг.

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4. Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5. Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Я не психолог, чтобы кого-то уговаривать или внушать веру в себя и свои способности. Приведу пример из своей жизни. Мне 41 год, и я 18 лет проработала преподавателем в университете. Имею степень кандидата наук и звание доцента. Когда моя зарплата и зарплаты моих коллег остановились на уровне 15 000 руб., мы встали перед выбором. Что делать дальше?

А дальше одна из нас стала печь хлеб и вести мастер-классы онлайн. Другой – уехал на Дальний Восток, где не хватает профессоров в университете. Третья – свое хобби по вязанию превратила в прибыльный бизнес. А я стала копирайтером и успешно развиваюсь в своей новой профессии. Мы разными путями меняли свой жизненный уклад, но мы действовали. Что мешает вам?

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

  • Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

  • Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

  • Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Заключение

Стоит ли копить деньги, если нет уверенности в завтрашнем дне? Если все экономики мира лихорадит, то одним кризисом, то другим? Ответ очевидный. Да, стоит.

Более того, приучать к этому надо с самого раннего возраста, когда у ребенка появляются первые собственные деньги. Подростку, которому объяснили, как можно накопить на желанную вещь, она покажется еще более ценной после самостоятельного приобретения. А во взрослой жизни этот навык поможет ему удержаться на плаву в самые тяжелые времена.

И если вас в детстве этому не научили, никогда не поздно заняться самообразованием. Главное, начните и перестаньте откладывать на очередной понедельник. В комментариях буду рада почитать о ваших успехах и неудачах в этом деле. Все получится.

Время чтения: 6 минут (-ы)

Всем известна истина, что счастливые отношения требуют серьезной работы. Это же правило распространяется и на отношения с деньгами: хотите, чтобы у вас с финансами всё сложилось – придется приложить усилия.

Сегодня мы поделимся своим опытом о том, как научиться собирать деньги и экономить, когда зарплата ещё далека от своего потолка.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада. Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как копить

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части. Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению. Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

  • понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
  • теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
  • способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

  • самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
  • развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
  • сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
  • образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
  • резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
  • подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие. Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег. Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты. В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом. Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом. Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

  • обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
  • перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
  • откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
  • правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
  • помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
  • не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
  • пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
  • чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
  • старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Миллионерами не все рождаются. Ими становятся, если знают, как грамотно обращаться с тем, что есть в данный момент.

как накопить
как накопить

Кроме того, что нужно работать и зарабатывать, хорошо еще понимать, что делать дальше, чтобы накопить деньги.

Каждый по себе знает, что денег много не бывает, и, если не умеешь правильно ими распорядиться, любая сумма может очень быстро закончиться.

Поэтому, многие, кто даже неплохо зарабатывает, не могут стать богаче, а те, кто неожиданно получает солидное наследство или выигрыш, в скором времени снова попадает в ловушку бедности, а часто и долгов.

Вот почему так важно знать несколько простых правил, которыми пользуются богатые люди. Они отличаются от других людей, лишь тем, что умеют эффективно управлять деньгами.

Даже если кажется, что с маленькой зарплаты, невозможно откладывать деньги и накопить много, поверьте, - это возможно.

Приведу способ, которые описал Харв Экер в своей книге «Думай, как миллионер»

Практикум миллионера:
1 - Откройте в банке вклад, который назовете для себя «счет финансовой независимости» и откладывайте 10% от всего вашего дохода после выплаты налогов. Это деньги не для трат, а для инвестиций. Они предназначены для пассивного дохода в то время, когда вы перестанете работать.
2 – А дома заведите «банку финансовой независимости» и кладите туда каждый день монеты 10, 5 , 1 руб. или всю мелочь, что остается со сдачи. Это позволит вам вырабатывать привычку думать о своей финансовой независимости.

Кроме этого Экер советует завести «развлекательный счет или развлекательную банку». Потому что, человек так устроен, что если всегда только экономить и подходить ко всему рационально, в конце концов, наша иррациональная часть взбунтуется. Нам необходимо радовать себя и вознаграждать за то, что мы планируем, экономим, и создаем себе обеспеченное будущее. В настоящем мы тоже хотим испытывать позитивные эмоции. Поэтому,

быстрый деньги
быстрый деньги
3 – Заведите «развлекательную банку/конверт» и откладывайте в нее еще 10% дохода. Но расходовать накопленную в ней сумму нужно каждый месяц! Чтобы качать получательную мышцу и чувствовать себя богатым уже сегодня.

На эти деньги можно позволять себе то, что вы не каждый день делаете: сходите в хороший ресторан, в СПА, снимите номер в лучшем отеле и проведите в нем незабываемую ночь. Всё, на что хватит вашей фантазии и отложенных денег. Это нужно, чтобы сделать разумное управление деньгами более привлекательным занятием.

Что же делать с остальными деньгами?

4 – Откройте еще три счета и регулярно пополняйте:
10% долгосрочные сбережения для крупных или средних расходов
10% образовательный счет для себя или детей
10% благотворительный счет.
благотворительность
благотворительность

Привычка отдавать часть денег нуждающимся воспитывает милосердие, поэтому не нужно бояться, что разбогатев, вы станете хуже. Деньги не портят, если человек изначально хорош сам по себе. А подсознательная установка, что «деньги портят» или «богатые жадные», не дает людям становиться богатыми. Ведь никто не хочет сознательно быть «плохим»? Поэтому благотворительный счет необходим, как противоядие от этих ограничивающих установок. Сознательно помогая другим, вы воспитываете в себе щедрость.

5- Остальные 50% идут на повседневные расходы.

Если вы думаете, что у вас прямо сейчас нет возможности откладывать по этой схеме, начните с той суммы, которая есть в данный момент. Даже если это 100 рублей, разделите их так, как написано выше по банкам или конвертам, и каждый месяц с новых доходов добавляйте в них по 10% от суммы. Так вы настроите свое подсознание на управление денежным потоком в вашей жизни уже сейчас, с этой минуты.

Чтобы больше погрузиться в тему развития богатого мышления и управления деньгами, можете прочитать полностью книгу Харва Экера «Думай как миллионер», она есть на Озоне и других книжных площадках.

Посмотрите это видео - лайфхак, как сделать "банку финансовой независимости" и быстро накопить деньги:

Если вам интересна эта тема, подписывайтесь на канал. Будет еще много интересных и полезных статей. В следующей, расскажу, как накопить деньги и разбогатеть, если в кармане сейчас только 1 рубль.

Как быстро накопить деньги. Секреты миллионеров

Подписаться на канал - Мария Весна -о сокровенном

Сегодня собрал для вас подборку самых интересных способов накопления денег, которые придумал сам и нашёл в интернете, некоторые из них использую лично.

Запомните, важна ДИСЦИПЛИНА и периодичность!

Интересно? Поехали!

Источник: pixabay.com
Источник: pixabay.com

Прочитайте внимательно весь список, выберите один или несколько понравившихся и начинайте собирать капитал уже сегодня. Каждый из описанных ниже способов я опробовал лично на себе, пока не подобрал для себя оптимальный вариант, какие из них я использую сейчас, написал в конце статьи.

1. 365 дней в году

Суть этого метода, в зависимости от вашего дохода, фиксировано откладывать, например, по 50 ₽ или 100 ₽ каждый день, через год сумма превратится в 18 250 ₽ или 36 500 ₽.

Когда устроился на первую работу, использовал именно этот метод и откладывал по 100 рублей каждый день.

2. Фиксированный процент

Отличный метод, который работает всегда! Можно каждый месяц, фиксировано по 10-15% от зарплаты откладывать деньги на специальный накопительный счёт, который вы не видите, скройте его, чтобы не было соблазна туда залезть.

Когда у меня зарплата стала чуть больше 14 000 ₽, я начал откладывать по 10%, после стал 15%, и на протяжении 5 лет, по сегодняшний день, откладываю ровно 15% с каждого дохода, который мне поступает на счет.

3. По 1 000 в неделю (или по 4 000 в месяц)

Тут думаю всё понятно из названия, просто каждую неделю откладывать по 1 000 ₽ или по 4 000каждый месяц, за один год накопится 48 000 ₽.

4. Округляем остатки на счетах

Допустим, в течение дня вы что-то купили и в кошельке или на счету осталось 5 356,32 ₽, вам нужно из этой суммы отложить 6,32 ₽ или 56,32 ₽, можно отложить 156,32 ₽ или 356,32, на ваше усмотрение, я обычно округляю до сотых. Делать так нужно после каждой покупки или в конце дня.

В этом примере, я бы отложил 156,32 ₽, у меня есть правило, если дробное число меньше 60 ₽, откладывают сверху ещё 100 ₽, делаю так после каждой покупки.

5. + 50 рублей в неделю

Серьезный метод, узнал о нём в интернете, постараюсь объяснить суть, чтобы поняли. В году 52 недели, вам нужно на следующую неделю положить сумму, равная сумме предыдущей и + 50 ₽ сверху, через год таким методом у вас получиться накопить 68 900 ₽.

Например, в 1-ую неделю отложили 50 ₽, на 2-й неделе получается вам нужно отложить уже 50 ₽ + 50 ₽ = 100 ₽, на 3-й неделе нужно 100 ₽ + 50 ₽ = 150 ₽ и так далее, а на 52-й неделе получиться 2 550 ₽ + 50 ₽ = 2 600 ₽, правда за последний месяц, за 4 недели, нужно будет отложить общую сумму равную 10 100 ₽, поэтому этот метод может подойти не всем, но способ интересный, если хотите бросить себе вызов :)
Мотивация, деньги, накопления
Мотивация, деньги, накопления

6. Старая зарплата – мой новый капитал

Если у вас на счету, в конце месяца, от старой зарплаты что-то осталось, до поступления новой, переведите весь оставшийся остаток на накопительный счёт и каждый новый месяц начинайте с новой зарплаты.

7. Автоматическая копилка

Этот способ подходит для тех, кто пользуется банковской картой. Сейчас многие банки позволяют открыть накопительный счет, в дополнение к основному, на который можно настроить автоматическое пополнение, сроки и условия выбираете самостоятельно. Можно настроить фиксированную сумму, а можно определенный процент, например, от покупок в магазине или от кэшбека.

8. Вредные привычки в мусор

У каждого человека бывает вредная привычка, даже если ведёте здоровый образ жизни. Если вы «дымите» или каждый день покупаете кофе с утра, значит пора посчитать сколько в год на это дело вы тратите денег. Удивлены?

Есть два метода накопления:

Первый вариант, это избавиться от вредных привычек. Деньги, которые тратили на вредные привычки отправляются в копилку. Решить вопрос с «дымом», конечно, сложнее, тут только лечиться, а вот с кофе можно! Например, ГОТОВИТЬ КОФЕ САМОМУ или НАКОПИТЬ НА КОФЕ-МАШИНУ и каждое утро делать кофе, которое намного вкуснее, чем кофе с собой, и дешевле в два раза!

Второй метод, это наказание, за вредную привычку. Купили кофе с собой, сверху такую же сумму отправили на накопительный счет и также со всеми остальными вредными привычками. Жесткий способ, но очень эффективный :)

9. Техника «24 часа» – подумал перед покупкой

Бывает такое, что что-то сильно хочется купить, НЕ НУЖНО сразу на эмоциях покупать эту вещь, отложите покупку и сумму денег, которую готовы были потратить, на 24 часа (лучше на 2-3 дня), если эта вещь, действительно стоящая, на следующий день (или через 2-3 дня) возвращайтесь и покупайте, если нет, деньги отправляются в копилку. Бывают покупки на эмоциях, НЕ НУЖНО так делать!

10. Цифра дня

Один из необычных способов накопления, используя комбинации цифр, и мозг тренирует и деньги копятся. Например, текущий месяц, дата, день недели, время, прогноз погоды, дата рождения и так далее, вы сами из цифр формируете сумму, которую готовы перевести на накопительный счет в этот день. Какую систему придумаете сами, по той и работаете.

Например, сегодня дата 02.12.2020, время 15:30, день недели среда, погода за окном -15 (для нас это будет просто 15, без знака минус), теперь придумываем комбинацию, я делаю так, все цифры, которые я отобрал, каждую из них плюсую и в конце приписываю 0, сумма которая у меня получилась отправляю в копилку.
Текущая дата: 0 + 2 + 1 + 2 + 2 + 0 + 2 + 0 = 9
День недели: среда соответствует цифре = 3
Время, посмотрел на часы перед счётом: 1 + 5 + 3 + 0 = 9
Погода за окном: 1 + 5 = 6
Итого: 9 + 3 + 9 + 6 = 27 приписываем цифру 0 = 270 ₽
Значит 270 ₽ перевожу на накопительный счет, если этот метод комбинируете с каким-то способом из списка, цифру 0 можно не приписывать. Самое необычное в этом методе, то, что цифры повторяются очень редко, вы никогда не узнаете какая сумма накопится в конце года, а это очень интересно :)

11. Ультиматум на месяц

Этот метод один из жестких среди всех возможных, но эффективность высокая, тут главное продержаться. Вам нужно на 2-е зарплаты прожить ровно 3 месяца, а зарплату за 3-й месяц полностью отправить на накопительный счёт.

Рекомендую так делать каждый 3-й месяц (можно 1 раз в квартал), то есть вы за первые 2 месяца должны зарплату распределить так, чтобы его хватило ровно на 3 месяца, так как зарплату за 3-й месяц, вы должны будете полностью положить на накопительный счёт.

Этот метод дополнительно ещё научит вас планировать свой бюджет, чтобы 2-е зарплаты хватило на 3 месяца подряд.

Можно сделать чуть проще, чтобы не было сильно больно:
1. Делите третью зарплату на 2-е равные части, одну часть откладываете, а другую используете.
2. Если у вас зарплата приходит двумя частями, как зарплата и аванс, значит новую зарплату откладываете, а новый аванс и остаток предыдущей зарплаты используете.

Попробуйте провести такой необычный эксперимент, заодно поймете, на сколько вы готовы, если вдруг на месяц лишитесь работы.

12. Штрафные санкции

Смыл в том, чтобы штрафовать и наказывать себя за какие-то нарушения или вредные привычки.

У меня была специальная бутылка и я в эту бутылку, за каждый мат и ненормативную лексику, которую произносил, штрафовал себя на 50 ₽. Можете делать что-то подобное, штрафы придумываете сами.

13. Формируем валютный капитал

Суть этого метода, начинать формировать валютный капитал, это могут быть как доллары, так и евро. Я собираю 2 валюты сразу.

Валюта
Валюта

Кто, чтобы не говорил, доллар и евро, как росли, так и будут расти дальше. Вся мировая экономика построена на долларах, поэтому начинайте постепенно собирать валюту. Потом ещё спасибо скажете себе в будущем.

Один из простых способов, который использую я сам, это с каждой зарплаты откладывать по 3-5% на покупку валюты, чтобы не страдать от курсовой разницы. Открывайте в банке валютный счёт и просто пополняете как копилку, рубли автоматически конвертируются в нужную вам валюту, НО ПО КУРСУ БАНКА!

Самый дешевый банк, где можно конвертировать валюту, приближенная к курсу ЦБ и бирже, это банк Тинькофф. Не реклама! :) Просто валюту я меняю именно там, так как в остальных банках дорого. Если знаете банк, где можно менять валюту приближённую к биржевому курсу, буду рад, если поделитесь в комментариях.

14. Налог на покупку

Чем-то похож на способ автоматической копилки, но немного с другого взгляда. Вам нужно придумать себе налог на покупки, он может быть фиксированным или плавающим в зависимости от месяца, например, 5%.

Допустим, вы купили что-то в магазине на сумму 1000 ₽, значит 5% (50 ₽) нужно отложить себе в копилку и так делать с каждой покупкой.

Чтобы не забывать, можно на накопительный счет, в интернет-банке, настроить автоматическое пополнение, на эти 5%, с каждой покупки.

15. Редкие купюры

Тут все просто, собирать себе в копилку купюры, которые понравились, это может быть купюра с красивым номером или с определенными буквами или комбинация букв из нескольких купюр.

Например, у меня в кошельке есть купюра с буквами ТВ, обозначающие мои инициалы фамилии и имени :)

Подводим итоги

Как видите все описанные выше способы требуют ДИСЦИПЛИНЫ, но этот процесс может быть увлекательным, стоит только месяц попробовать и выбранный вами способ превратится в некую игру, где наградой будет приятная сумма на накопительном счете.

Не стоит забывать, что под подушкой деньги лучше не хранить, ДЕНЬГИ ДОЛЖНЫ ВСЕГДА РАБОТАТЬ! Каждый год ваши накопления теряют свою покупательную способность, примерно на 8-10% в год, особенно, если деньги просто так лежат на счёте или под подушкой!

Если вы собрали какой-то капитал, нужно начинать думать, а главное научиться, как эту сумму сохранить и приумножить, чтобы ДЕНЬГИ ПРИНОСИЛИ НОВЫЕ ДЕНЬГИ, и чтобы их не пожирала инфляция!

Представьте себя персонажем компьютерной игры, как будто вы проходите миссию под названием «Накопить капитал» :)

Выберите СЕГОДНЯ из списка подходящий способ накопления денег и вперёд создавать себе капитал, который в будущем будет приносить пассивный доход!

Начните прямо сейчас, идите и отложите первые 100 рублей! Действуйте!
Да, прямо сейчас, пошли и отложили 100 рублей! Даже если у вас уже есть копилка!
Сделали? Молодцы! Это ваш первый шаг к созданию своего капитала :)

На текущий момент я из списка использую способы под номерами: 2, 4, 13 и 14, в основном я их комбинирую, чтобы получить больший эффект. Иногда использую способ15, если попадаются необычные купюры.

Расскажите, какой из способов вам понравился больше всего, а может уже используете? Буду рад, если поделитесь своими методами накопления денег :)

P.S.: В одном из следующих статей расскажу, как грамотно управлять полученным доходом.

Подписка, комментарий, лайк, если заслужил :)

Другие статьи по теме:

 игры-копилки
игры-копилки

Я с детства люблю копить деньги.

Мне нравится знать, что в случае чего у меня есть сбережения на которые я смогу рассчитывать в трудные времена. Но как и всем мне иногда не хватает дисциплины.

Для того, чтобы копить было интересно и легко лучше делать это в игровой форме.

В этой статье, делюсь с вами простыми способами-играми накопления денег. С их помощью вы накопите деньги без особых усилий и без вреда для привычного образа жизни. А также эти способы помогут вам сформировать полезную привычку на всю жизнь - регулярно копить деньги :)

Тот кто ставит класс - магнит для денег ;)

1 способ: Остатки - сладки

Смысл его в том, чтобы каждый вечер откладывать остатки денег в копилку.

Например: у вас осталось в кошельке или на карте 3 546 ₽, вы можете отложить в этот день 6 ₽ или 46 ₽ или 546 ₽.

Таким образом, в будущем накопиться неплохая сумма, главное откладывать регулярно.

2 способ: Стабильная сотня

Здесь нужно каждый день откладывать строго по 100₽. И в итоге за год вы накопите 36 500 ₽.

Представьте, что каждый день покупаете чашечку кофе;)

3 способ: 365 дней богатства

Этот способ рассчитан на ежедневное откладывание денег в течении одного года. Поможет вам без труда накопить за год 66 795 рублей.

Берём лист бумаги и рисуем таблицу с цифрами от 1 до 365. Вешаем таблицу на видное место.
Теперь наша задача каждый день зачеркивать по одной любой цифре. И сумму равную этой цифре откладывать в копилку.
Одну цифру можно зачеркнуть только один раз.

4 способ: Погодная копилка

Смысл в том, чтобы каждый день откладывать сумму равную температуре на улице.

При отрицательной температуре минус считается за плюс.
Например, на дворе декабрь, на термометре -45, в копилку уйдут 45₽.

5 способ: Недельный богач

Здесь необходимо откладывать деньги один раз в неделю на протяжении одного года. Каждую неделю сумма откладывания увеличивается на 100₽.

То есть в первую неделю положите в копилку 100₽, во вторую неделю 200₽, в третью - 300₽ и так далее...
За год накопиться - 137 800₽!!!
Правда в последний месяц придётся не сладко.

6 способ: Коллекционер

Каждый раз когда вам в руки попадает редкая купюра например 200₽ или 2000₽ отправляйте её в копилку.

Такой способ больше подойдёт тем кто часто использует наличные деньги.

7 способ: Штрафная

Смысл его в том, чтобы штрафовать себя за какие-нибудь вредные привычки или плохие поступки. Каждый раз при нарушении штрафуем себя в пользу копилки. Штрафы можно придумать различные.

Такой способ подойдёт тем, кто пытается сделать себя лучше. Избавляется от вредных привычек и некоторых нежелательных действий.

8 способ: Сэкономил значит заработал

Смысл в том, чтобы не позволять себе покупать ненужных вещей.

Каждый раз как вы захотите что либо купить, посмотрите цену и отложите на время сумму равную покупки в копилку.
Подождите месяц. А если через месяц вы не передумали и также хотите купить эту вещь, то достаёте деньги и покупаете. А если интерес к вещи пропал (чаще всего происходит именно так), то поздравляю, вы накопили :)

9 способ: Автоматические копилки

Сейчас многие банки предлагают отдельные счета-копилки. Многие из них пополняются автоматически, условия пополнения можно настроить самостоятельно.

Например, можно настроить счёт, чтобы каждый день снималась какая-либо определенная сумма с вашей карты - 50 или 100 рублей.
Также можно настроить округление ваших покупок до 100 рублей. То есть если вы купили молоко за 87 рублей, то в копилку автоматически уйдет 13.
Или настроить так, чтобы кэшбэк с карты всегда сразу отправлялся в копилку.

Кстати, в большинстве таких копилок есть ещё и процент на остаток! Так что вы ещё и заработаете.⠀

10 способ: Американец

Этот способ для тех, кто хочет накопить доллары (или можно евро) и не страдать от курсовой разницы. Способ долговременный и рассчитан на то, чтобы пополнять копилку каждый день, сумма пополнения зависит от дня недели, то есть в понедельник - 1$, во вторник -2$.......в воскресенье - 7$.

У вас получится, что в неделю накопилось - 28$
иии ... магия... в год - 1 456$!!! (На сегодня это 100 464 рубля).

Главное правило: покупать во чтобы то ни стало, не смотря на курс.

В продолжение к этой статье, рекомендую вам ещё прочитать:

Спасибо за то, что дочитали до конца :)

Всем легких, быстрых накоплений денег!

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

Фото: jarmoluk / Unsplash

Фото: jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Фото:Unsplash

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Фото:РБК Quote

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Чтобы начать откладывать деньги сначала нужно решить с какого момента вы начнете откладывать. Это не должна быть размытая формулировка наподобие «когда появятся деньги», нужно выбрать конкретную дату. Чтобы не потратить откладываемые деньги было легче, нужно выбрать цель, на которую вы собираете. Эта цель должна быть очень желанной, чтобы ради нее даже можно было отказать себе в каких-то мелких удовольствиях. И, конечно, нужно решить, как легче всего накопить деньги. Об этом и будет наша статья.

Способы накопления

Существует мнение, что для того, чтобы начать копить, надо сначала, чтобы ваш уровень дохода стал большим, чем нужно чтобы удовлетворить все ваши потребности. На самом деле потребности всегда будут расти по мере роста дохода, поэтому человек, не приученный откладывать деньги, при любом уровне дохода будет выходить в ноль или даже в минус. Точно так же человек с любым уровнем дохода может начать копить и иметь какие-то сбережения. Рассмотрим простые способы накопления, большинство из которых подойдет любому человеку.

Игра «Копилка»

Как накопить деньги - 20 отличных идей

В игровой форме откладывать проще всего, поскольку игра развлекает человека, что является дополнительной мотивацией продолжать откладывать дальше. Самой популярной игрой для накоплений является «Копилка». Начать в нее играть можно в любой день, а закончить – ровно через год после начала. Суть игры в том, чтобы каждый день откладывать определенную незначительную для вас сумму. К примеру, это может быть 5 или 50 рублей. Очень важно, чтобы вы гарантированно могли отложить в копилку выбранную сумму ежедневно, потому что пропускать платежи или откладывать их на следующий день нельзя.

Если ежедневно вспоминать о необходимости пополнить копилку – слишком сложно для вас, можно вносить платежи еженедельно. Выберите день недели, в который будете играть, и вносите необходимую сумму только по этим дням. В таком случае игра будет длиться 52 недели.

В конце года в зависимости от размера взносов у вас может накопиться достаточно существенная сумма. Но выбирать для откладывания слишком большую сумму с целью повысить итоговый доход не нужно. В таком случае повысится шанс, что вы сорветесь и прекратите играть. Главная цель «Копилки» — выработать у человека регулярную привычку откладывать деньги.

Игра «Копилка» с усложнением

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Суть игры в том, чтобы также ежедневно откладывать деньги, но каждый день на определенную сумму больше, чем в предыдущий. Например, можно начать с одного рубля, а закончить 365 (по количеству дней в году). Если такие суммы для вас несущественные, можно в первый день положить в копилку 10 рублей, тогда постепенно размер ваших вкладов будет увеличиваться до 3 650 рублей в день.

Делать вклады можно также еженедельно. Например, в первую неделю отложить 100 рублей, а в последнюю (52) – 5 200 рублей. Такая игра также вырабатывает привычку к откладыванию и позволяет накопить деньги, которые в дальнейшем можно инвестировать.

Округлять сумму оставшихся средств

Такой способ предполагает, что ежедневно вы будете пересчитывать свои деньги и округлять их до определенной степени. Например, если у вас остался 1241 рубль, можно округлить сумму до десяти, отложив 1 рубль, до 100, отложив 41 рубль или до 1000, отложив 241 рубль. Сумму, до которой будете округлять нужно определить заранее и не изменять на протяжении всего периода накопления.

Способ имеет несколько преимуществ:

  1. Вы научитесь ежедневно считать деньги.
  2. Накопление будет происходить незаметно для бюджета.
  3. Можно отложить достаточно существенную сумму.

Главное – заранее определить время, в которое будете каждый день считать и откладывать деньги. Удобно осуществлять операции вечером после работы и осуществления всех необходимых трат за день.

Округлять сумму дохода

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Можно использовать округление и сразу после получения дохода. Особенно хорошо подойдет такой способ для людей, имеющих нерегулярный доход или получающих зарплату несколько раз в месяц. Но использовать его можно даже если вы стабильно получаете зарплату раз в месяц, одноразово округляя ее до тысячи или десяти тысяч. Способ хорош тем, что не нужно ежедневно тратить свое время на пересчет наличных средств, поэтому накопление будет проходить еще легче.

Откладывать определенный процент от заработка

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Этот способ стандартный и советуется многими специалистами. Рекомендованный процент для откладывания – 10% от любого дохода. То есть при получении зарплаты, премии, платы за подработку или даже денежного подарка нужно сразу же отсчитать от этой суммы 10% и отложить их. Так можно постепенно накопить финансовую подушку и в случае, когда срочно появится необходимость в непредвиденных расходах, не придется занимать деньги или брать кредит.

Если же у вас стоит цель накопить на какой-то определенный дорогостоящий товар, можно попробовать откладывать и больше – до 30% от заработка.

Откладывать определенный процент от трат

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Если вы знаете за собой слабость часто тратить большие суммы, опустошая семейный бюджет, даже это превратить в преимущество при накапливании. Можно откладывать себе определенный процент от каждой покупки. К примеру, если вы купили какой-то товар на 3000 рублей, уже дома можно дополнительно сделать наценку на него 10% (300 рублей) и заплатить эти деньги себе, отложив их. Накапливание таким способом также будет происходить незаметно для вас, а со временем вы научитесь добавлять к стоимости любого товара мысленно собственную наценку еще до покупки.

Откладывать определенную сумму для своевременного достижения цели

Если у вас есть вполне определенная финансовая цель и примерная стоимость ее осуществления известна, можно определить дату, до которой нужно ее исполнить, и начать откладывать в соответствии с этими данными. Например, через полгода вам нужно будет оформить страховку стоимостью 40 тысяч рублей. Имея эти данные легко определить сколько нужно откладывать в месяц, чтоб достичь это цели: 40 000 / 6 месяцев = 6666,66 рублей. Сделав расчеты, вам останется только целенаправленно откладывать необходимую сумму с каждого дохода.

Откладывать «дополнительные» деньги

Как накопить деньги - 20 отличных идей

К дополнительным деньгам можно отнести премии, доход с подработок или даже просто деньги, найденные на улице. То есть любые дополнительные средства, кроме вашей основной зарплаты. Используя этот метод не удастся себя побаловать, когда возникнет незапланированная возможность для этого, но зато отложенные деньги можно потратить на что-то действительно нужное. При этом не нужно будет останавливать себя при желании потратить деньги с основной зарплаты и планировать бюджет. Накопить так можно достаточно много в зависимости от того как часто у вас появляется возможность получить дополнительный доход.

Откладывать сэкономленные деньги

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Накапливание денег часто ассоциируется с экономией, и экономить – действительно хороший способ накопить. Но сэкономленные деньги нужно тут же тратить на другой товар, а откладывать. К примеру, если вы купите какой-то товар по акции, разницу между его полной и акционной стоимостью можно отложить. Или если вы получили скидку на услугу, сумму, равную размеру скидки, можно заплатить себе и т.п. Так вы будете откладывать, не тратя при этом денег сверх тех, что и так бы потратили, не будь вы таким экономным человеком.

Откладывать кэшбэк

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Во многих магазинах или даже банковских картах есть сервис кэшбэка. Он помогает вернуть часть потраченных денег обратно в виде определенного процента от стоимости покупки. Предполагается, что возвращенные деньги вы снова потратите на покупки, но на самом деле можно просто отложить их и таким образом накопить определенную сумму. Это отличный способ накапливать без усилий.

Если же кэшбэк возвращается в виде бонусов на покупку в этом же магазине, можно использовать их, но стоимость этих бонусов выплатить себе отдельно и отложить эти деньги.

Откладывать «штрафные» деньги

Этот способ поможет и накопить на крупную попытку и сдерживать вредные привычки. Можно назначить себе финансовые штрафы за те поступки, которые вредят вашему здоровью или мешают развитию. Например, это может быть употребление алкоголя, курение, просматривание ленты в социальной сети, употребление калорийной или вредной пищи и т.п. За каждый случай, когда позволяете себе что-то из того, что не должны были позволять, можно назначить определенную сумму штрафа.

Размеры штрафов нужно выбирать в зависимости от вашего дохода, количества вредных привычек и степени зависимости от них. К примеру, если вы выкуриваете в среднем 40 сигарет в день, нужно посчитать какую сумму вам будет не накладно выплачивать за одну выкуренную сигарету при условии, что количество их потребления не снизится. Устанавливая слишком большие штрафы в надежде на то, что с помощью них удастся избавиться от вредной привычки, вы рискуете сорваться и прекратить копить. Особенно если не имеет силы воли.

Вознаграждать себя накоплениями

Можно накапливать деньги не только штрафуя, но и вознаграждая себя. Так за любое ваше достижение можно откладывать определенную сумму. Размер этой суммы можно установить одинаковый для всех достижений либо поделить достижения по группам и установить для каждой из них разную стоимость. Особенно хорошо такой способ сработает если накопление приносит вам больше радости, чем траты, и отложив деньги вы действительно почувствуете, что побаловали себя.

Откладывать мелочь в копилку

Этот способ наиболее простой и подойдет даже школьникам. В конце дня нужно собрать всю свою мелочь и положить ее в копилку. Такая стратегия не является способом как быстро накопить много денег. Но потеря мелочи существенно не отложится на вашем бюджете и самочувствии, а за год может скопиться действительно существенная сумма.

Воспользоваться банковской услугой «Копилка»

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Во многих банках существует возможность подключить услугу «Копилка». С ее помощью можно автоматически откладывать деньги, поступающие на карту. У электронных копилок есть функции:

  • откладывания определенного процента с поступлений и трат,
  • округление до рубля, десяти, ста и т.д.,
  • снятия определенной фиксированной суммы в месяц,
  • снятия определенной фиксированной суммы при каждом поступлении или трате.

Условия сможете настроить вы сами с помощью онлайн банкинга или попросить об этом сотрудника банка. Размер накоплений будет зависеть от степени вашей решимости. Чтобы подогревать мотивацию, у электронных копилок есть функция постановки финансовой цели, где можно указать сколько и до какого времени нужно отложить. При каждом пополнении копилки вы сможете посмотреть успеваете ли собрать нужную сумму к сроку или нужно ускорить темп.

Открыть пополняемый депозит в банке

Как накопить деньги - 20 отличных идей

У депозита в банке есть несколько преимуществ перед откладываем денег в какую-то определенную емкость у вас дома. Во-первых, деньги с депозита до окончания его срока снять проблематично либо вообще невозможно. Если же деньги будут храниться дома, всегда есть риск сорваться и потратить их. Во-вторых, на депозит начисляются проценты, покрывающие инфляцию и умножающие накопления.

При выборе депозита лучше обращать внимание на следующие параметры:

  1. Можно ли его пополнять после открытия. Лучше чтобы можно было, потому что так вы сможете постоянно продолжать откладывать.
  2. Какая процентная ставка. Чем выше, тем лучше.
  3. Можно ли снять деньги с депозита досрочно. В любой момент может произойти ситуация когда срочно понадобятся деньги, поэтому лучше либо положить на счет не все накопления, либо открыть депозит с возможностью досрочного закрытия, либо выбирать небольшой срок действия депозита.
  4. Начисляются ли проценты на начисленные вам ранее проценты. Если да, это увеличит сумму прибыли.

Откладывая деньги на депозит годами, можно заработать на дорогостоящую покупку.

Открыть счет в страховой компании

Счет действует по аналогии с банковским депозитом. Нужно подписать со страховой компанией договор, что вы ежемесячно будете пополнять счет на определенную сумму. На остаток на счете начисляются проценты. Дополнительное преимущество – вкладом вы застрахуете свою жизнь.

Выделить средства на вклады можно даже при маленькой зарплате, поскольку страховаться можно на любую сумму.

Отдавать накопления другу

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Если вы не доверяете коммерческим финансовым организациям либо просто сумма ваших накоплений пока не существенная, чтобы не сорваться можно отдавать их другу. При этом нужно заранее договориться, чтобы он не отдавал вам деньги если вы, вдруг решите купить что-то «очень нужное», но незапланированное, а вернул их вам только когда накопится определенная сумма.

Покупать ценные бумаги

Это хорошая альтернатива банковскому вкладу. Ценные бумаги могут вам обеспечить даже больший доход, чем проценты по депозиту. Купить их можно инвестировав деньги в какое-то дело. Уполномоченные лица в свою очередь гарантируют вам возвращение денег с процентами. Выплаты могут осуществляться постепенно или за один раз в конце срока действия договора. Но если организация, инвестором которой вы являетесь, обанкротиться, вернуть инвестиции нельзя будет, поэтому это рискованный способ.

Покупать валюту

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Покупка стабильной иностранной валюты, как доллары или евро, также поможет компенсировать инфляцию. Кроме того, это может помешать внезапной трате накоплений при возникновении такого импульса. Ведь чтобы рассчитаться иностранной валютой часто нужно сначала поменять ее на рубли, и, пока вы будете это делать, можете одуматься.

Покупать недвижимость

Если вы накопили уже достаточно много, можно задуматься об инвестировании в недвижимость. Во-первых, рисков при таких инвестициях минимум. Во-вторых, цены на недвижимость постоянно растут соразмерно уровню инфляции. В-третьих, можно сдавать имущество в аренду и за счет этого делать новые накопления для инвестиций.

Как откладывать больше?

Как накопить деньги - 20 отличных идей

Если вы откладываете не просто ради интереса, а на какую-то конкретную цель и хотите получить ее как можно скорее, можно прибегнуть к урезанию трат. Для этого необходимо рассчитать семейный бюджет. То есть выписать отдельно все траты вашей семьи, поделив их на обязательные и второстепенные. К обязательным относится квартплата, обслуживание автомобиля, покупка еды и одежды, оплата образования, лечения и кредитов, внесение платежей за интернет и т.п. Все остальное относится к второстепенным расходам, которые лучше временно урезать.

Сэкономить можно и на обязательных расходах. К примеру, прекратить пользование личным автомобилем, если вы на нем не зарабатываете, или вообще продать его, отложить покупку новой одежды до следующего года, если вам пока есть в чем ходить или рассчитать заранее меню на определенный период и на протяжении него не покупать ничего сверх необходимых продуктов. Такие методы экономии радикальные, но позволят накопить гораздо быстрее.

Добавить комментарий